شركات التأمين الإقليمية الصغيرة - تفتح فرصا جديدة مع تحول معقول في الأسعار

الوضع الراهن لشركات التأمين الصغيرة قد انتهى. هناك ضغط كبير لتطوير الأعمال مع حماية نفسها من المنافسة غير التقليدية. 


القنوات المتاحة للنمو محدودة وتحتاج إلى تحقيقها من خلال تمايز المنتجات والأسواق الجديدة وإمكانية التوسع وتحسين تجربة العملاء.

 نظرًا لأن العديد من شركات النقل الصغيرة الإقليمية تعتمد على شبكة وكلاء مستقلة لبيع منتجاتها، فإن تجربة الوكيل من خلال الخدمة والأنظمة الفائقة تلعب دورًا مهمًا لتكون شركة التأمين المفضلة على المنافسة.

يهتم مديروا المعلومات بشكل متزايد بحل طويل الأجل يلبي بعض المعايير الأساسية.

 هناك ضغط لتقديم شيء ملموس للعمل بشكل أسرع. إذا كان التمايز بين المنتجات أقل، فإن التحول يقع في فخ الترقية التقنية وهناك ضغوط لتوفير إلتصاق أرخص بالأساسيات. 

وأصبح من الضروري إلقاء نظرة على المجموعة الكاملة التي تتكون من الأنظمة الرئيسية. وهناك توقع لزيادة القيمة من كل عنصر من مكونات الأعمال هذه.
  • إدارة السياسات: إطلاق أسرع للمنتجات الجديدة ، والتكامل السلس لتوفير قرارات تأمين أسرع ، وتقديم خدمات جديدة للتنافس مع شركات التأمين ، وسهولة التكيف مع قواعد وقوانين التأمين المتغيرة باستمرار
    . اقتباس وربط ، العدد ، المصادقة ، التجديد ، النماذج.
  • المطالبات: تجربة مطالبات أفضل للعملاء من خلال تقييم المطالبات الآلية ومعالجتها. انتقل إلى تجربة المطالبات التي لا تشوبها شائبة باستخدام التقنيات الحديثة لتقييم المطالبات الآلية ، والتكامل مع الموقع الجغرافي لمحلات الخدمة المفضلة (إزالة الجهود اليدوية) .. تشمل وظائف الأعمال الرئيسية على سبيل المثال لا الحصر FNOL ، وتخصيص المطالبات ، والتحقيق ، والتقييم ، والتسوية ، والاسترداد ، وخدمة الزبائن.
  • الفوترة: دعم لأنواع الفواتير المختلفة ، ومعالجة الفواتير بشكل سهل وسلس. تشمل وظائف الأعمال الرئيسية على سبيل المثال لا الحصر دعم خطط الدفع المرنة ، وأحدث قنوات معالجة الدفع ، والفواتير ، والإلغاء غير المدفوع.
  • البيانات والتحليلات: التحرك نحو منصة بيانات حديثة تتيح استخدام التحليلات والرؤى التنبؤية لتمكين نمو الأعمال. تطوير الكشف التلقائي عن الاحتيال ، والتأمين المستند إلى النماذج ، وابتكار المنتجات ، واستراتيجية الاحتفاظ بالعملاء باستخدام بيانات المؤسسات عبر خدمات التحليل المستندة إلى مجموعة النظراء.
  • تجربة المستخدم: واجهة مستخدم مخصصة وغنية للوكلاء والعملاء ووكلاء التأمين ووكلاء تشغيل الخدمة. أتاح التصميم المتجاوب واجهة المستخدم لخدمة قنوات متعددة من الوكلاء إلى العملاء النهائيين ، ومساعد تمكين AI ، المعرف الرقمي ، UX سهل الاستخدام.
  • القدرات والخدمات الإضافية: هذه قدرات أساسية لضمان عمليات تجارية فعالة. في حالة عدم وجود أنظمة المؤسسة لهذه ، يجب على المنظمة النظر في تضمينها في خريطة طريق التحول.
    • CRM
    • إدارة التوزيع / إدارة دورة حياة المنتج
    • إدارة الوثائق
    • الاتصالات
هناك العديد من الخيارات المتاحة ، ولكن ينبغي اختيار النظام البيئي المستقبلي بعناية.
هناك بعض الاعتبارات للجميع قبل اتخاذ القرار بشأن نهج التحول :
1. من أين تبدأ: سوف يحتاج التحول الكبير إلى التزام كبير من مجلس الإدارة والقيادة العليا لشركة تأمين إقليمية صغيرة للاستثمار على مدى عدة سنوات من التنفيذ. 
سوف تحتاج إلى حالة عمل مخططة بدقة ذات نتائج وقياسات محددة. بالنظر إلى النطاق الأصغر لأي شركة نقل إقليمية ، يمكن أن يكون التحول التدريجي للقدرات الرئيسية سلسًا وأقل صعوبة وقياسًا. يمكن أن يكون تحويل القدرة متسلسلاً أو متوازياً.
2. نهج التكوين مقابل الترميز: هناك دائما نقاش بين مقدار التكوين مقابل الترميز أثناء اختيار التقنيات والأدوات والمنصات للتحول. 

تجعل التجربة التراكمية على مر السنين الترميز يوفر قدرة أكثر ثراءً ولكنه يجعل من الصعب الحفاظ عليه وترقيته في المستقبل. 
ومع ذلك ، مع ظهور الأنظمة الأساسية منخفضة الكود والتي لا تحتوي على كود ، والتقنيات السحابية الأصلية ، ومن الضروري لشركات التأمين الأصغر تقييم المزيج الصحيح من البرامج المحزومة والبناء المخصص للرحلة.
أ. اصنع أو اختر التكنولوجيا المعيارية والممتدة لتلبية الاحتياجات المستقبلية.
ب. تأكد من إطلاق المنتج الجديد ، والتغيير في قواعد العمل القابلة للتكوين بسهولة. ويجب أن تكون هذه القدرات متاحة للشركات كخدمة ذاتية.
3. تقييم التكلفة الإجمالية الكلية للملكية
أ. رخصة البرمجيات
ب. تكلفة البنية التحتية
ج. التنفيذ - فهم احتياجات الترقية لتقييم التكاليف المستقبلية
د. الدعم - التكنولوجيا الأحدث والرمز المخصص سيزيد من تكلفة الدعم
هناك العديد من الخيارات المتاحة لشركات التأمين الصغيرة - لديهم مرونة على نطاق أصغر ، ومع ذلك ، يفتقرون إلى الموارد اللازمة للشروع في استثمارات متعددة السنوات لتحقيق أهداف التحول. 
لذلك ، من الضروري اختيار المكونات بعناية للغرض الذي يتوافق مع استراتيجية العمل وخريطة الطريق التقنية.
  • حلول الحزمة - Duck Creek ، و Guidewire ، و Majesco ، و Insurity ، وما إلى ذلك. توفر معظم هذه الحلول مجموعة كاملة ويمكن أن تتيح التحول الكامل. أنها تضم ​​الكثير من التكامل خارج الصندوق لتحسين تكلفة التطورات. يختلف مقدار التكوين مقابل الترميز بين المنتجات. يجب مراعاة حجم العمليات ومجموعة المنتجات وخطط النمو المستقبلية والتكلفة الإجمالية للتنفيذ عند اختيار الحل المناسب. إن النظام البيئي للشركاء وشركاء SI المهرة هم شركاء التقييم المهمون لأي شركة تأمين. SI شريك مع خبرة التنفيذ مع معرفة صناعة التأمين هو الأنسب لمثل هذه البرامج واسعة النطاق.
  • التنمية المخصصة
    • Refactor كلي والبناء من الصفر
    • فك الارتباط الرقمي - حافظ على جوهر وفصل قدرات العمل غير الفعالة والأكثر أهمية المطلوبة لتجربة العملاء ونمو الأعمال.
  • الهجين - يبدو أنه يكتسب قوة في السوق - اختر أفضل السلالات حيث تكون أكثر منطقية. يجب أن يكون قرارًا واعًيا حول النظام البيئي المحيط مع مراعاة احتياجات العمل. سوف تحتاج أفضل بنية للتوليف إلى التركيز على تجربة العملاء والمعالجة السلسة ومنصة بيانات حديثة تغذي الأعمال بالأفكار.
    • النظام الأساسي : يعد اختيار النظام الأساسي أساسيًا كخطوة أولى.
    • طبقة تجربة العملاء : يجب أن يوفر التطبيق بدون رأس مع واجهة أمامية ذكية وجاهزة للمستقبل خيار إنشاء واجهة مستخدم غنية لاحقًا. تعد تقنيات تطوير الويب الحديثة مثل ReactJS و AngularJs و Node.js مفيدة جدًا لبناء واجهة مستخدم حديثة مع وظائف غنية. العديد من المنصات منخفضة الكود مثل Appian و Outsystems. أو يمكن أن تساعد Unqork في التطوير السريع للتطبيق وتساعد على فصل بعض وظائف العمل عن جوهرها حتى الواجهة الأمامية.
    • طبقة البيانات والتحليلات : يمكن أن يؤدي إعادة تكوين طبقة البيانات على نظام أساسي منخفض التكلفة وقابل للتطوير والحديث إلى تمكين الأعمال من التحرك بشكل أسرع أثناء تقدم تحويل النظم الأساسية. تتوفر العديد من تقنيات قواعد البيانات الجديدة للتقييم بالإضافة إلى منصات البيانات الغنية المتوفرة على الأنظمة الأساسية السحابية. يمكن للعملاء الاختيار من بين AWS Redshift و Azure CosmosDB و Snowflake و MongoDB و Splice Machine ومجموعة كبيرة من أجهزة البيانات الأخرى. سيكون التقييم الدقيق والملائم للغرض المحدد لمنصة (منصات) البيانات خطوة هامة في رحلة التحول. يرجى قراءة المزيد حول كيفية مساعدة Accenture للعملاء في تحويلات البيانات على https://www.accenture.com/us-en/services/technology/data-strategy
اقرأ المزيد حول كيفية مساعدة Accenture لشركات التأمين في تحولها على https://www.accenture.com/us-en/industries/insurance-index